Considerando la Bancarrota en Florida: Lo Que Debe Saber Antes de Presentarla
Capítulo 7 contra Capítulo 13, en términos sencillos
El Capítulo 7, a veces llamado “liquidación,” involucra que un fideicomisario revise sus bienes — cualquier cosa que no esté protegida por una exención puede venderse para pagar a los acreedores — y típicamente resulta en que la deuda elegible restante se elimine en unos pocos meses. El Capítulo 13, “reorganización,” es para personas con ingresos regulares que quieren conservar propiedad (a menudo una vivienda en proceso de ejecución hipotecaria) pagando deudas, total o parcialmente, durante un plan aprobado por el tribunal de 3 a 5 años.
La prueba de medios — si usted califica para el Capítulo 7
Para presentar el Capítulo 7, sus ingresos familiares se comparan con el ingreso medio de Florida para un hogar de su tamaño. Si está por debajo del promedio, generalmente califica automáticamente. Si está por encima, se aplican cálculos adicionales de ingreso disponible y pueden orientarlo hacia el Capítulo 13 en su lugar.
No trate ninguna cifra de ingreso como fija
Las exenciones de Florida — por qué se dice que Florida es generosa
Florida es lo que se llama un estado de exención “opt-out,” lo que significa que quienes presentan bancarrota generalmente usan las propias exenciones de Florida en vez de la lista federal de exenciones de bancarrota. Algunas se destacan:
Vivienda familiar — valor ilimitado, con límites de tamaño y un requisito de residencia
Vehículo motorizado — $5,000 en capital
Bienes personales — $4,000 si no reclama la vivienda familiar
Pasos obligatorios antes y después de presentar
Debe completar asesoría de crédito de una agencia aprobada por el Programa del Fideicomisario de EE. UU. dentro de los 180 días antes de presentar, y un curso de educación del deudor después de presentar pero antes de que se elimine su deuda. Solo cuentan las agencias en la lista aprobada — vea nuestro directorio verificado de asesoría de crédito sin fines de lucro como punto de partida, y confirme el estatus de aprobación directamente con la agencia.
Qué sucede en el momento en que presenta
La “suspensión automática” entra en vigor de inmediato — detiene la mayoría de las acciones de cobro en su contra, incluyendo demandas, ejecución hipotecaria, embargo de bienes, embargo de salario, y llamadas de acreedores, hasta que el tribunal indique lo contrario o el caso concluya.
Cuánto cuesta, y qué hacer si no puede pagarlo
Las cuotas federales actuales de presentación son $338 para el Capítulo 7 y $313 para el Capítulo 13 — se establecen a nivel nacional y se ajustan periódicamente, así que confirme el monto actual antes de presentar. Si sus ingresos son suficientemente bajos, puede solicitar una exención total de la cuota en el Capítulo 7, o pedir pagar en cuotas en cualquier capítulo.
Ayuda gratuita y de bajo costo en Miami-Dade
Existen opciones reales y verificadas si no puede pagar un abogado privado: la Clínica de Asistencia Pro Se de Bancarrota del Distrito Sur de Florida realiza clínicas mensuales gratuitas con abogados voluntarios, y la Facultad de Derecho de la Universidad de Miami opera una Clínica de Asistencia Pro Bono de Bancarrota basada en referidos. Las organizaciones de asistencia legal que atienden Miami-Dade también manejan casos relacionados con bancarrota. Vea nuestro directorio verificado completo.
Preguntas frecuentes
¿Perderé mi casa si presento bancarrota en Florida?
No necesariamente — la exención de vivienda familiar de Florida es una de las más protectoras del país para una residencia principal donde haya establecido residencia real y permanente, sujeto a los detalles de límite de terreno y el tope federal mencionados arriba. Esto depende mucho de los hechos específicos, así que confirme su situación con un abogado de bancarrota.
¿La bancarrota elimina toda la deuda?
No. Ciertas deudas — incluyendo la mayoría de los préstamos estudiantiles, impuestos recientes, manutención infantil, y pensión alimenticia — generalmente no son elegibles para eliminación. Cuáles deudas califican depende de los detalles específicos de su caso.
¿Por cuánto tiempo permanece la bancarrota en mi reporte de crédito?
Hasta 10 años, más tiempo que la ventana estándar de 7 años para la mayoría de la otra información negativa.